Почему банки отказывают в кредите — причины, о которых не говорят

20
кредит в банке

Сотрудники банка не одобрят кредит, если посчитают, что клиент не сможет вовремя рассчитываться с долгом. Почему банки отказываю в кредите? Одна из главных причин отказа — низкий кредитный рейтинг. Если в течение двух лет оформляли кредит и были просрочки по оплате, в оформлении нового займа откажут.

Из статьи узнаете, почему банки отказывают в кредите даже людям с положительной кредитной истории.

Как узнать кредитный рейтинг в Казахстане?

Перед тем, как подавать заявку на новый кредит, заранее проверьте свой кредитный рейтинг. Зайдите на сайт электронного правительства и авторизуйтесь по ЭЦП. Перейдите в раздел «Налоги и Таможня» и выберите вкладку «Экономика и финансы». Теперь закажите услугу онлайн в получении кредитного отчета.

кредит

Второй способ узнать о своем кредитном рейтинге — заказать услугу в первом кредитном бюро Казахстана. При входе потребуется ЭЦП. Далее в главном меню выберите персональный отчет и нажмите на кнопку получить услугу. Заявление подпишите с помощью ЭЦП. После обработки вашего запроса отчет о кредитном рейтинге появится во вкладе «Мои отчеты».

Почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей?

Если кредитная история в порядке, но банк все равно отказывает в выдаче денег, оцените свою платежеспособность. Банки стараются страховать риски, поэтому не выдают деньги заемщикам, которым при выплате долга придется отдавать более 50% дохода семьи.

Например, если доход вашей семьи 400 тыс. тенге в месяц, а по кредиту придется ежемесячно отдавать 100 тыс. тенге, заявку на получение займа одобрят. Но это при наличии положительного кредитного рейтинга. Если придется отдавать ежемесячно 210 тыс. тенге, то это превышает 50% от дохода семьи. В этом случае банк выносит отказ в выдаче кредита.

Как банк рассчитывает кредитную нагрузку?

При рассмотрении заявки на кредит, менеджеры оценивают кредитную нагрузку на клиента. Учитываются доходы и расходы. И после внесения долга по кредиту, на каждого члена семьи должна оставаться сумма в пределах ПМ (прожиточный минимум). В 2021 году показатель ПМ равен 34302 тенге. Кредитор учитывает всех членов семьи при рассмотрении заявки.

Если семья состоит из четырех человек: муж, жена и двое детей, то после ежемесячной оплаты по кредиту, в семье должно оставаться не менее 137208 тенге. Получается, что кредитная история не является ключевым параметром при рассмотрении заявки.

Почему отказывают в кредите во всех банков?

Банки рекламируют свои услуги заемщикам и привлекают клиентов минимальными процентными ставками. Но на лояльные условия оформления кредита могут рассчитывать постоянные клиенты. Почему отказывают в кредите во всех банков, если кредитная история положительная?

Оцените свой доход и сопоставьте с условиями банка. Кредитор отказывает в выдаче денег, когда заемщик запрашивает сумму, которая не соответствует его уровню дохода. Не спешите подавать заявки во все банки. Если один банк отказал, значит, вы запрашиваете ту сумму, которую не сможете оплатить в указанный период времени.

деньги в банке

Например, доход семьи составляет 300 тыс. тенге, а вы хотите взять в долг 2 млн тенге и рассчитаться за год. Получается, сумма ежемесячного платежа будет превышать 50% дохода семьи. В этом случае все банки откажут в выдаче кредита на таких условиях. Если при таком уровне дохода требуется получить 2 млн тенге, увеличьте срок кредитования до трех лет. Это позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа, но минус в том, что возрастет размер переплаты.

Помните, по аннуитетному способу оплаты кредита, вся сумма вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования. Это самый популярный вид кредитования в Казахстане. В итоге заемщик ежемесячно отдает банку одну и ту же сумму. Но дело в том, что первые месяцы приходится оплачивать проценты, а тело кредита будете отдавать под конец кредитования. И чем больше сумма и срок кредитования, тем больше размер переплаты.

Отказали в кредите из-за недостоверных данных

Еще одна распространенная причина, по которой банки отказывают в выдаче кредита — в анкете указаны недостоверные сведения. Например, ошиблись в реквизитах или указали доход больше, чем есть на самом деле. Банки проверяют платежеспособность клиента, анализируют пенсионные отчисления. Некоторые заемщики надеются, что если они завысят свою ежемесячную зарплату, то это позволит им взять кредит.

Но специалисты в банке могут позвонить вашему работодателю или затребуют справку с места работы с указанием дохода. Если обман вскроется, в выдаче денег автоматически откажут. Не пытайтесь обмануть сотрудников банка и указывайте достоверные сведения в анкете, чтобы избежать отказа.

Как повысить шансы на получение кредита?

  • При подаче заявки указывайте достоверные сведения о себе. При наличии дополнительного дохода, отразите данные в анкете, что позволит повысить шансы на получение денег.
  • Откройте депозит в банке. Благодаря депозиту менеджеры увидят, что у вас есть сбережения. Банки страхуют риски, поэтому понимают, если перестанете выполнять финансовые обязательства, кредитор сможет временно заморозить вклад на депозите.
  • Для повышения шансов на получение кредита, обращайтесь в банк, в котором у вас есть зарплатная карта. Банки предлагают зарплатным клиентам более выгодные условия оформления кредита.
  • Заранее оцените свою платежеспособность. Не подавайте заявку, если сумма ежемесячного платежа будет превышать 50% дохода вашей семьи.
  • Воспользуйтесь залоговым обеспечением. Подходит для людей с плохой кредитной историей. Когда заемщик оформляет кредит под залог недвижимости, ценных бумаг или машины, менеджеры уже не так тщательно будут проверять кредитный рейтинг и оценивать уровень дохода.
  • Приводите поручителей. Желательно, чтобы у вашего поручителя была положительная кредитная история.
Поделиться:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь